Наиболее частые вопросы налоговому юристу
Наиболее частые вопросы налоговому юристу
30.05.2018
Страховые споры: какие они бывают и почему юристы так не любят их?
Страховые споры: какие они бывают и почему юристы так не любят их?
30.05.2018
Как значительно сократить задолженность по микрозайму?

Как значительно сократить задолженность по микрозайму?

Задержки по платежу стремительно повышают долг заемщика.В следствие чего, когда появляется возможность выплатить долг, сумма кажется уже непомерно высокой. Они начинают задумываться об ее уменьшении.

На сегодняшний день, если не платить по долг микрозайму, то быстро можно получить неустойку в размере до 20% годовых на сумму сверх непогашенного долга. Также, по долгу за каждый просроченный день начисляются проценты по основному долгу.

И чем дольше заемщик отсрочивает выплату займа, тем сильнее увеличивается сумма долга. У заемщика имеется 2 варианта решения этой проблемы: досудебное урегулирование задолженности и судебное.

Кредитные споры в 2018 году

На сегодняшний день микрофинансовые компании не всегда торопятся обращаться в суд по поводу взыскания долгов, пытаясь решить вместе с должником вопрос на досудебной стадии. При продолжительном времени просрочки компании могут составить для задолжника индивидуальный план платежей с учетом его возможностей по выплате.

Должнику необходимо только предоставить компании документы, которые подтверждают его тяжелое финансовое положение. Если он продемонстрирует стремление и желание выплачивать, то МФО могут понять клиента и пойти ему навстречу, сократив долг от штрафов и уменьшить размер пени. Но ранее начисленные проценты по задолженности и основной долг останутся неизменными и их все равно придется выплачивать.

Переговоры, чаще всего, более выгодный вариант, как для микрофинансовой компании, так и для должника. Микрокредитная организация может сэкономить на судебных расходах, также и заемщик получит возможность договориться с компанией кредитора и уменьшить или отменить штрафные санкции.

МФО идут в суд в самом крайнем случае, к примеру, если заемщик скрывается, не отвечает на телефонные звонки, отказывается выплачивать долг даже по самым минимальным суммам. В суде кредитный заемщик имеет возможность рассчитывать на ст.333 ГК РФ, согласно которой суд имеет право уменьшить неустойку, если она значительно больше последствий нарушения обязательств. Помощь в этом вопросе может оказать кредитный юрист.

Впрочем решение по уменьшению неустойки всегда остается за решением суда. Сам долг и начисленные проценты по долгу остаются неизменны и перерасчету не могут подлежать.

После, как суд вынес решение, задолжник имеет право, согласно ст. 203 ГПК РФ, подать в суд заявление на рассрочку платежа. К заявлению заемщик должен приложить документы, которые подтверждают сложное положение. . В акте необходимо определить период рассрочки и порядок закрытия долга.

Пример спора с МФО по поводу суммы долга

Микрокредитная организация подала иск в суд, чтобы взыскать долг с заемщика по договору микрозайма. Но заемщик не согласился, и потребовал уменьшить размер процентов, рассчитанных МФО. Изначально сумма займа была 9 000 рублей, но из-за просрочки организация начислила ему 86 000 рублей процентов, отталкиваясь от ставки 2 % в день.

В результате, суд принял решение, в котором взыскал с задолжника сумму основного долга-9 000 рублей, и проценты, в размере 9 000 рублей. То есть, суд уменьшил размер начисленных процентов с 86 000 до 9 000.

Суд пришел к двум выводам:

Вывод первый – намеренное затягивание сроков

Обращаясь в суд после 1 года с даты последнего платежа, микрокредитная организация злоупотребила своими правами, и специально откладывала подачу в суд иска с намерением увеличить количество начисленных проценты на сумму основного долга. Конечно, срок исковой давности не пропущен, но есть статья 10 ГК РФ, в которой говориться о злоупотреблении правом. Что мешало микрокрединой организации обратиться в суд после трёх месяцев просрочки, или же после полгода просрочки? Ровным счетом ничего не препятствовало.

Вывод второй – сокращение суммы займа через суд путем признания злоупотребления правом

МФО — это коммерческая организация, которая получает собственную выгоду из своей деятельности: выдача физическим лицам займов под проценты. У нас функционирует правило независимости соглашения, однако совершенно каждый договор должен являться рациональным и справедливым. Устанавливаемая МФО сумма в 732 годовых, превосходит наиболее чем в 90 раз принятую ставку рефинансирования Банком Российской федерации, что с сентября 2012 года никак не менялась и постоянно является 8,25%.

Также, суд опираясь на статью 10 ГК РФ, злоупотребление правом. То есть, микрокредитная организация использовала неравное положением сторон, и предложила клиенту условия договора, которые он был не в состояние изменить.

В результате, суд решил, что, так как сумма займа составила 9 000 рублей, а срок просрочки равен одному году, справедливо будет взыскать с задолжника 100 % от суммы основного долга в виде процентов, то есть 9 000 рублей. Получается, что вместо почти 100 000 рублей, суд взыскал чуть более 20 000 рублей (9 000 + 9000 + госпошлина).