Каждый понедельник первичная КОНСУЛЬТАЦИЯ в нашем офисе БЕСПЛАТНО. Подробности здесь!
Чем обернется просрочка оплаты долга по микрозайму? Какие рычаги воздействия есть у МФО? Когда подключаются коллекторы и суд. И как быть, если просрочка все-таки случилась?
К большому нашему сожалению. Финансовые реалии таковы, что доходы россиян регулярно снижаются, а долги (если они есть растут). Только по официальной статистике уровень реальных доходов населения за последние 2 года упал на 10-20%, в реальности эта цифра может быть умножена на 2. Денег у людей реально становится меньше, и они начинают прибегать к услугам займов, кредитов и микрокредитов. Наиболее распространенная ситуация: люди сначала занимают у знакомых, потом берут кредит, не могут отдать вовремя ни то, ни то. Начинаются просрочки платежей по кредиту, отношения со знакомыми портятся. Кредит кое-как закрыт, но кредитная история попорчена, знакомым тоже деньги отдали, но их опять нет. Какой выход? Знакомые, умудренные печальным прошлым опытом, денег больше не дадут, банки разворачивают, ссылаясь на плохую кредитную историю в прошлом. Так люди и попадают в “волшебный” мир микрокредитов, где из взятых 10 000 рублей за год легко получаются 100 000 рублей.
Да, государство взяло регулирование этой сферы в свои руки. Ограничились проценты (с января 2017 года проценты по микрозайму не могут превышать взятую сумму более, чем в 3 раза), коллекторам немного связали руки (было даже несколько показательных уголовных процессов в совсем уж вопиющих случаях), но факт остается фактом. Микрозаймы как были крайне невыгодными, так и остались. Но мало кто способен трезво мыслить в совсем уж критических ситуациях…
А самое плохое, что не все люди знают, что можно юридическими инструментами здорово сократить сумму долга по микрокредиту или микрозайму, а зря… Впрочем, мы немного забежали вперед. Давайте начнем с “позитивных” вариантов решения вопросов с просрочками платежей по микрозаймам.
Такие варианты предлагают адекватные МФО сами. Пролонгация предполагает продление сроков возврата займа без наложения каких-либо санкций. По письменному заявлению клиента полное погашение займа переносится на некоторый срок (вплоть до нескольких недель). А еще пролонгацию можно использовать неоднократно. Вот только, как правило, пролонгация не предоставляется бесплатно. Клиент платит за нее.
Варианта оплаты пролонгации сроков погашения займа 2:
Есть МФО, которые в принципе не дают пролонгаций, есть МФО, которые дают пролонгации, но при любой просрочке сверх меры действуют очень решительно. Микрофинансовых организаций, которые прощают своим клиентам неуплаты или просрочки, просто не существует.
Пени начисляются уже на следующий же день, однако, раньше их размеры не укладывались вообще ни в какие адекватные рамки, сейчас же Закон о потребительском кредитовании ограничил размер пеней предельной ставкой – не более 20% годовых. Иными словами, на ту сумму, которую вы должны за каждый день просрочки начисляется 0,055% от просроченной суммы. Не от взятой вами, а от взятой суммы + проценты по займу. Будьте внимательны на данном моменте!
Еще одна хорошая новость. Пени и проценты не могут превышать саму сумму займа более, чем в 4 раза. При любых условиях!!!!
Давайте поговорим о конкретных действиях. Начнем с того, что в первый же день просрочки вам могут начать звонить из МФО с просьбой закрыть долг. Это “мягкие коллекторы”. Они не угрожают, по началу не слишком навязчивы, но настойчивы. Как правило, они описывают последствия дальнейших неуплат и задают вопросы о закрытии кредита.
Если человек откровенно говорит, что платить он никому ничего не будет, то в дело вступают “жесткие коллекторы”. О них вы наверняка наслышаны по телевизору или через интернет. Конечно же их деятельность тоже “урегулировали”, но общение с ними – это всегда ОЧЕНЬ неприятное мероприятие.
С вероятностью в 95% они так и сделают через довольно непродолжительный промежуток времени. Практика показывает, что в большинстве случаев должники, не имея должной юридической практики, с треском проигрывают дела, поскольку при выдаче любого микрозайма/микрокредита с клиентом заключается договор, в котором четко прописано какие санкции будут применены в том случае, если клиент не оплатит долг вовремя.
Кстати, должник сам может инициировать судебный процесс. Но для этого понадобиться опытный представитель в суде и наличие нарушений закона со стороны МФО.
В любом случае после суда долг фиксируется, а дело передается приставам, которые могут:
Вот мы и дошли до самого главного. Путей развития событий не так уж и много. Начать можно с того, чтобы обратиться к нам для снижения суммы задолженности по кредиту/займу, а затем искать средства для погашения тех сумм, которые остались после нашей работы.
Самое неприятное, что образовавшаяся задолженность налагает отпечаток на вашу кредитную историю. Банки с такими клиентами не связываются вообще ни при каких обстоятельствах, да и МФО тоже с большой долей вероятности откажут в предоставлении нового займа. В данном случае можно обратиться в ломбард.
